El Gobierno nacional anunció un nuevo programa para impulsar los créditos hipotecarios con el objetivo de ampliar el acceso al financiamiento para la primera vivienda. La iniciativa, presentada por el ministro de Economía, Luis Caputo, utilizará recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES para que los bancos dispongan de más fondos y puedan otorgar nuevos préstamos.
A diferencia de lo que muchos creen, no es una línea de créditos que se solicite directamente al Estado. El programa está dirigido a las entidades financieras, que recibirán financiamiento mediante licitaciones y luego deberán destinar esos recursos exclusivamente a préstamos para la compra, construcción, ampliación o refacción.
Según explicó Caputo, el principal problema del mercado es que los bancos reciben depósitos de corto plazo pero prestan a muchos años. Con este esquema, el Gobierno busca ofrecerles fondeo de largo plazo para resolver ese descalce financiero y ampliar la oferta.
Lo más importante del programa
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Monto total: $2 billones.
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Primera licitación: $200.000 millones.
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Origen de fondos: FGS de la ANSES.
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Destino: Compra, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda.
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Plazo mínimo: 15 años.
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Tasa máxima: UVA + 7,5%.
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Monto máximo por préstamo: 150.000 UVA.
Cómo funcionan las licitaciones para los bancos El Estado colocará depósitos a plazo fijo ajustados por UVA más una tasa adicional. Esos fondos se adjudicarán a los bancos por licitación, y las entidades tendrán la obligación de transformarlos en créditos en un plazo de 90 días corridos.
Ninguna entidad podrá quedarse con más del 20% del monto de cada licitación. Los bancos participarán en dos tramos: a un año (tasa mínima UVA + 2,50%) y a cinco años (tasa mínima UVA + 4,50%).
Topes de tasas y condiciones El Gobierno estableció un techo para la tasa de interés: los bancos no podrán cobrar más de UVA + 7,50% anual. Cada entidad ofrecerá sus condiciones comerciales, pero sin superar ese límite.
Además, es obligatorio que los créditos tengan un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo de 150.000 UVA.
Ejemplo oficial: ¿Cuánto hay que ganar para acceder? Para un crédito por el monto máximo (150.000 UVA), Economía elaboró un caso ilustrativo:
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Cuota inicial: $865.098.
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Ingreso familiar requerido: $3.460.391 netos mensuales (para mantener una relación cuota-ingreso del 25%).
Con esta medida, se busca volcar liquidez de largo plazo al sistema financiero para expandir el mercado de créditos hipotecarios en todo el país.
